おトクなNISAを「おまかせ」ではじめませんか？

2023.03.30

テレビやインターネットで、NISA（ニーサ）の話題を目にする機会が増えました。2024年1月から始まる新しいNISA（※1）について、検討をはじめている方も多いのではないでしょうか。

NISAは、資産運用中の方も、これから資産運用をはじめる方も、ぜひ活用いただきたい制度です。しかしながら、「興味はあるけど難しそう」「NISA口座は開設したが活用できていない」という方もいらっしゃるでしょう。

そこで今回のコラムでは、改めてNISA制度をおさらいしつつ、誰でも簡単にNISAが使えるウェルスナビの「おまかせNISA」について解説したいと思います。

今さら聞けないNISAのキホン

NISAは、2014年にスタートした「少額投資非課税制度」。多くの人に投資をしてもらうため国がはじめたおトクな制度で、資産運用を行う方なら利用しない手はありません。

証券会社や銀行でNISAを申し込むと、通常の口座（課税扱い）に加えて、新たにもうひとつ、NISA口座（非課税扱い）がつくられます。通常の口座の場合、投資で得られた利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座の場合、それが一定の範囲内で非課税、つまり税金がかからず、利益をまるごと受け取ることができます。

新たにNISA専用の口座がつくられる

もちろん、制約もあります。NISA口座で買えるのは「いくらまで」という非課税枠が決められています。そして現行の制度では、「いつまで」という非課税期間も決められています。

嬉しいことに、2024年からスタートする新しいNISA制度では、この「非課税枠」が大幅に拡大し、「非課税期間」が無期限になります。それが、新しいNISAが大きな注目を集めている理由のひとつです。

NISAの留意点

NISA口座は、日本国内にお住まいで、口座開設年の1月1日時点で18歳以上の方なら、誰でも持つことができます。ただし、原則1人1口座だけ。「A証券でも、B銀行でも」というわけにはいかないルールです。（詳しくはこちら）

ウェルスナビの「おまかせNISA」とは？

「おまかせNISA」は、NISAによる「非課税」（※2）のメリットと、ウェルスナビの「全自動」の特長をあわせ持つサービスです。おトクなNISAを活用しながら、世界約50カ国1万2,000銘柄（2023年3月時点）へ自動で分散投資できます。

NISAを活用した長期的な資産運用においては、分散投資でリスクを抑えながら、長い目でリターンの最大化をめざすことが大切となります。ここ数年のパフォーマンスの良さから、米国株だけに投資をしているという方はいらっしゃいませんか？1つの国や資産だけに集中投資していると、相場が大きく動いた場合、大きな損失を抱えるリスクがあります。

ウェルスナビの「おまかせNISA」なら、株だけでなく、債券や金、不動産に分散して投資を行い、リスクを抑えた資産運用を自動で行うことができます。

「通常の口座＋NISA口座」で最適なバランスをめざす（※3）

※イメージ図

NISAの活用も自動でおまかせ

お客様ご自身で、通常の口座とNISA口座を使い分ける必要はありません。入金や積立設定をするだけで、NISA口座での資産運用が自動で行われます。なるべく非課税枠を活用できるよう、まずはNISA口座で優先して資産を購入し、非課税枠いっぱいになったら、その後は通常の口座で購入します。

まずはNISA口座で優先して資産を購入

NISA口座がいっぱいになったら、
通常の口座で資産を購入

また、すでにウェルスナビをご利用中のお客様の中には、「通常の口座で運用中の資産を、おトクなNISA口座に移したい」とお考えになる方もいらっしゃると思います。NISAの制度上、通常の口座からNISA口座に資産を移動させることはできません。一旦売却してから買い直す必要があり、手間がかかります。

そこで、「おまかせNISA」には「買い直し」という機能があります。ボタンひとつでお客様のご依頼に基づき、通常の口座の資産を一旦売却し、その資金でNISA口座で資産を自動で購入します。

おまかせNISAの「買い直し」機能

※利益に対して約20%課税。

ご自身でNISAを利用することは難しいと感じる方でも、「おまかせNISA」なら自動化されているため、手軽におまかせで利用できます。「おまかせNISA」でNISAを有効活用しながら、「長期・積立・分散」の資産運用を成功させましょう。

「おまかせNISA」は、新しいNISAにも全面的に対応予定

2022年末、政府の「資産所得倍増プラン」に基づく新しいNISA制度が発表されました。ウェルスナビの「おまかせNISA」は、2024年1月にスタートする新しいNISAに全面的に対応していきます。

※画面はイメージです。

新しいNISA制度は、国会審議を経て、2023年の夏までに正式に決定される見込みです。今後も政府の発表をフォローし、新しいNISA制度や、それに対応する「おまかせNISA」のしくみについて、随時ご案内します。

なお、現在ウェルスナビの「おまかせNISA」をご利用中のお客様は、2024年1月より、新しいNISAに対応した「おまかせNISA」をそのままご利用いただけます。これからNISAを始めてみたいとお考えのお客様は、ぜひこの機会に「おまかせNISA」の利用をご検討ください。

新しいNISAの取り扱い
※1 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を併用することにより、毎年360万円の非課税枠（上限）が設定され、生涯の非課税保有限度額は1,800万円となる見込みです。新しいNISAに対応した「おまかせNISA」のしくみやお申し込み方法につきましては、詳細が決まりしだいウェブサイト等でご案内します。

現行NISAの取り扱い
※2 「おまかせNISA」は、一般NISAを利用します。毎年120万円の非課税枠（上限）が設定され、WealthNaviを通じて投資するETF（上場投資信託）の配当・譲渡益等が最長5年にわたり国内の所得税・住民税は非課税です。
※3 リスク許容度を変更した際を除き、NISA口座の資産をリバランスにより自動売却することはありません。NISA口座の資産の売却を行わない範囲で最適な資産のバランスを維持します。

おまかせNISAのお申し込みを検討されている方

「おまかせNISA」を利用するには、ウェルスナビの口座開設が必要です。
ウェルスナビの口座開設がお済みの方は、ログイン後の「おまかせNISA」メニューよりお申し込みいただけます。

よくあるご質問

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